21 Oct Educación financiera familiar: claves para gestionar mejor el dinero

Educación financiera familiar: aprender a gestionar el dinero para construir nuestro proyecto de vida

Por Alicia Grau, presidenta de Family Up

La educación financiera se ha convertido en una herramienta fundamental para las familias. En un contexto marcado por el encarecimiento del coste de la vida, las dificultades de acceso a la vivienda y la incertidumbre económica, aprender a gestionar el dinero ya no es únicamente una cuestión de ahorro: es una forma de prepararnos para tomar mejores decisiones y construir nuestros proyectos de vida.

Con esta reflexión participé, el pasado 14 de octubre, en la jornada del Día de la Educación Financiera 2026, impulsada por la Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros (FEBF), con la colaboración de Fundación Ibercaja y la Universidad CEU Cardenal Herrera. Una sesión que permitió compartir distintas perspectivas sobre la importancia de acercar la educación financiera a las nuevas generaciones.

Desde Family Up, asociación que trabaja para fortalecer a las familias y promover mejores condiciones para su desarrollo, consideramos que la formación financiera debe ocupar un lugar mucho más relevante en nuestra sociedad.

La economía familiar, un reto cada vez más complejo

Las familias se enfrentan hoy a importantes desafíos económicos. El precio de la vivienda, el incremento de los gastos cotidianos y la dificultad de conciliar los ingresos con las necesidades familiares condicionan muchas decisiones que van más allá de la economía doméstica.

Esta realidad afecta a la capacidad de ahorro, pero también a decisiones vitales como independizarse, emprender, tener hijos o planificar la jubilación.

Cuando una parte importante de los ingresos se destina a cubrir las necesidades básicas, el margen para afrontar imprevistos o ahorrar para el futuro se reduce considerablemente. Por eso, es necesario reconocer que las dificultades económicas de las familias no se resuelven únicamente con una mejor gestión del presupuesto: también requieren condiciones económicas y sociales que permitan desarrollar proyectos de vida sostenibles.

Sin embargo, precisamente cuando el margen de maniobra es menor, disponer de conocimientos financieros resulta especialmente importante.

Saber identificar nuestros gastos, planificar los ingresos, anticipar necesidades y establecer prioridades puede ayudarnos a tomar decisiones más conscientes y a aprovechar mejor los recursos disponibles.

Educar financieramente es mucho más que aprender a ahorrar

Tradicionalmente, las finanzas personales han ocupado un espacio reducido en la educación que recibimos. Muchas personas llegan a la edad adulta sin haber aprendido a elaborar un presupuesto, comprender el coste de la deuda, valorar distintas alternativas de ahorro o conocer los riesgos asociados a una inversión.

La educación financiera debe ayudarnos a comprender cómo funciona el dinero y qué decisiones podemos tomar con él. Pero también debe permitirnos entender las consecuencias de esas decisiones a medio y largo plazo.

Ahorrar, invertir, endeudarse o adquirir una vivienda son decisiones que pueden condicionar nuestro futuro durante años. Por eso, es fundamental disponer de información suficiente para valorar las alternativas, conocer los riesgos y actuar con responsabilidad.

No se trata de gastar lo menos posible, sino de aprender a utilizar nuestros recursos de manera coherente con nuestras prioridades y objetivos.

En este sentido, la educación financiera no debería limitarse a enseñar conceptos económicos. Debe contribuir a desarrollar hábitos de planificación, responsabilidad y previsión que permitan afrontar mejor las distintas etapas de la vida.

Antes de decidir cómo gestionar el dinero, debemos saber qué vida queremos construir

Hay una pregunta que considero esencial y que trasladé a los jóvenes durante la jornada: ¿nos hemos parado a pensar qué tipo de vida queremos tener dentro de diez o quince años?

Con frecuencia, tomamos decisiones económicas en función de las necesidades inmediatas, de nuestras preferencias del momento o de las circunstancias que van surgiendo. Sin embargo, las decisiones más importantes requieren reflexión.

¿Queremos independizarnos? ¿Nos gustaría emprender? ¿Queremos formar una familia? ¿Qué importancia damos a nuestra vida profesional, a nuestro tiempo personal o a nuestra estabilidad económica?

Responder a estas preguntas nos permite establecer prioridades y comprender qué recursos necesitaremos para alcanzar nuestros objetivos.

Nuestro proyecto de vida no tiene por qué ser idéntico al de los demás, ni permanecer inalterable con el paso del tiempo. Lo importante es que nuestras decisiones económicas respondan, en la medida de lo posible, a aquello que consideramos verdaderamente importante.

Y esto exige planificación, constancia y capacidad para tomar decisiones, incluso cuando implican renunciar a otras alternativas.

El dinero no es un fin en sí mismo: es una herramienta para desarrollar nuestros proyectos personales, familiares y profesionales.

El papel de las familias en la educación financiera

La educación financiera comienza mucho antes de que nuestros hijos tengan su primer salario. En casa aprendemos a valorar los recursos, a distinguir entre necesidades y deseos, a comprender que el dinero es limitado y a tomar decisiones responsables.

Los padres desempeñamos un papel fundamental en este aprendizaje. No basta con resolver las necesidades económicas de nuestros hijos; también debemos ayudarles a comprender el esfuerzo que hay detrás de los recursos y a desarrollar autonomía para gestionar su propia vida.

Hablar de dinero con naturalidad, explicar las decisiones económicas del hogar de acuerdo con la edad de los hijos, enseñarles a planificar pequeños gastos o animarles a ahorrar para alcanzar un objetivo son formas cotidianas de educación financiera.

También es importante enseñarles a afrontar la frustración. No siempre podremos permitirnos todo lo que deseamos, ni todas nuestras decisiones tendrán el resultado esperado. Aprender a gestionar estas situaciones forma parte de la preparación para la vida adulta.

Ahora bien, esta responsabilidad no debe recaer exclusivamente en las familias. Los centros educativos, las universidades, las empresas, las entidades sociales y las administraciones pueden contribuir a que la formación financiera sea accesible y útil para personas de distintas edades y circunstancias.

Necesitamos una cultura en la que hablar de ahorro, planificación, inversión y endeudamiento responsable sea algo habitual, y en la que las personas dispongan de herramientas para tomar decisiones informadas.

Family Up: familias mejor preparadas para afrontar el futuro

Desde Family Up defendemos que fortalecer a las familias significa también ayudarlas a disponer de mejores herramientas para afrontar los retos económicos y sociales.

Nuestra labor se centra en promover el reconocimiento de la familia, impulsar medidas que favorezcan la conciliación y contribuir a generar condiciones que permitan desarrollar proyectos familiares sostenibles.

En este contexto, la educación financiera encaja con una convicción fundamental: las familias necesitan tanto condiciones adecuadas para prosperar como conocimientos que les permitan tomar buenas decisiones.

No podemos ignorar las dificultades estructurales que existen, especialmente en materia de vivienda, coste de vida y conciliación. Pero tampoco debemos renunciar a promover una mayor formación financiera que ayude a las personas a comprender sus opciones y anticiparse a las dificultades cuando sea posible.

Participar en iniciativas como la jornada del Día de la Educación Financiera, organizada por la Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros con la colaboración de Fundación Ibercaja y la Universidad CEU Cardenal Herrera, es una oportunidad para contribuir a esta reflexión y acercarla especialmente a los jóvenes.

Prepararnos hoy para construir el futuro que queremos

No podemos anticipar todas las circunstancias que nos encontraremos a lo largo de nuestra vida. Habrá etapas de estabilidad y otras de dificultad; momentos en los que podremos ahorrar y otros en los que tendremos que concentrar nuestros recursos en atender necesidades inmediatas.

Pero sí podemos aprender a planificar, adquirir conocimientos y tomar decisiones con mayor criterio.

La educación financiera no elimina la incertidumbre económica, pero puede ayudarnos a comprenderla mejor y a afrontar sus consecuencias con mayor preparación.

Por eso, considero que debemos dar a la educación financiera el lugar que merece en la formación de las nuevas generaciones y en el acompañamiento a las familias.

Porque, al final, planificar nuestras finanzas es también planificar nuestro futuro. Y construir el futuro que deseamos empieza por comprender las decisiones que tomamos hoy.

• Alicia Grau es presidenta de Family Up, asociación que trabaja para fortalecer a las familias, impulsar la conciliación y promover iniciativas de investigación, sensibilización y acción social en la Comunidad Valenciana.